Как оформить тендерный кредит для исполнения госконтракта

Банковские гарантии Обеспечение Спецсчета

14.03.2019

Автор:Светлана Панина

Содержание скрыть

Когда нужен тендерный кредит

Преимущества

Какие бывают

Чем отличается от банковской гарантии или тендерного займа

Как выбрать банк

Какие документы понадобятся

Как оформить

Как проверить договор

Пример кредитного договора

Тендерный кредит — это целевой займ у банка под проценты. То есть один из способов получить деньги для участия в госзакупке, плюс которого в том, что он позволяет не изымать из оборота средства компании, а привлечь их со стороны. Но за все нужно платить.

Когда нужен тендерный кредит

Полученные деньги можно использовать только для участия в госзакупке (сделать ремонт в собственной квартире не получится, банк будет против), а точнее, чтобы:

обеспечить заявку участника;
обеспечить исполнение контракта;
исполнить госконтракт (то есть получить оборотку на закупку необходимых товаров или оборудования).

Но чаще всего кредит для участия в тендере используют для обеспечения заявки. Ее сумма составляет от 0,5 до 5 % от размера величины начальной (максимальной) цены контракта (НМЦК). Обеспечение удерживается от 30 до 90 дней, точный срок зависит от сроков проведения тендера. Исходя из этих условий, банк рассчитает кредитную сумму и срок.

Преимущества

Теперь, когда вы знаете, что такое тендерный кредит и для чего он нужен, плюсы такого способа получить денежные средства становятся очевидны:

можно не извлекать деньги из оборота;
можно участвовать сразу в нескольких тендерах;
деньги выдают быстро, в среднем — до 10 дней;
простое оформление (минимум документов и никакого залога).

Какие бывают

Большинство банков позволяют оформить тендерный кредит как на одну конкретную закупку (срок в среднем до 120 дней), так и открыть возобновляемую кредитную линию. Второй вариант позволит участвовать в любом количестве тендеров в течение года (или дольше, если позволят условия банка).

Тем, кто редко борется за госконтракты, выгоднее и проще оформлять разовый займ по мере надобности. А вот тем, кто активно участвует в закупках, стоит рассмотреть вариант с «бесконечной» кредитной линией: всегда будут средства на участие или исполнение.

Чем отличается от банковской гарантии или тендерного займа

Если сравнивать с банковской гарантией, то главное отличие от тендерных кредитов в том, что поставщик получает не деньги, а документ, который говорит, что банк готов за него поручиться и перечислить заказчику определенную сумму, если поставщик, например, откажется подписать контракт. Для заказчика банковская гарантия — косвенное подтверждение того, что поставщик проверенный и надежный, ведь кредитные организации не дают гарантии кому попало. Использовать ее можно только для обеспечения, а выдать может только определенный перечень банков. Список утверждает Минфин и регулярно его актуализирует. А кредит под госконтракт может выдать любая кредитная организация, а использовать его в рамках закупок можно как угодно.

До 30.06.2019 банковскую гарантию можно использовать только для обеспечения исполнения госконтракта! Обеспечить заявку можно только деньгами со спецсчета.

А вот тендерный займ — родственное понятие. По сути это то же самое, но выдает займ не только банк, но и микрофинансовая организация или инвестиционный фонд, даже стороннее юрлицо (например, партнерская фирма) или физлицо (например, друг или частный инвестор). Часто такую услугу предлагают торговые площадки.

Как выбрать банк

Обращайте внимание на надежность и условия получения тендерного кредита:

какие требования предъявляются к заемщику: возраст компании, годовая выручка или оборот, не погашенные долги перед партнерами или другими банками;
процентная ставка: колеблется от 8 до 24 % в год, а зависит от суммы, срока (единовременный или возобновляемый) и надежности заемщика;
можно ли погасить досрочно;
требуется ли залог или поручитель;
через какой срок после обращения вы получите деньги.

Если планируете получить тендерный кредит для обеспечения заявки на участие, что начните с банков, которые могут открывать спецсчета. Или с того, где уже открыт ваш расчетный или специальный счет. В этом случае могут дать специальные условия на тендерный кредит, банки для спецсчетов перечислены в списке Минфина (утвержден Распоряжением Правительства № 1451-р от 13.07.2018). Его уже несколько раз изменяли, сейчас в нем 21 организация:

Сбербанк России.
ВТБ.
Газпромбанк.
Российский Сельскохозяйственный банк.
Альфа-Банк.
Московский Кредитный банк.
Открытие.
Райффайзенбанк.
Росбанк.
Всероссийский банк развития регионов.
Промсвязьбанк.
Россия.
Санкт-Петербург.
Совкомбанк.
Российский национальный коммерческий банк.
ОТП.
ЮниКредит.
Возрождение.
Тинькофф.
АК БАРС.
Северный морской путь.

Какие документы понадобятся

Чтобы подписать договор тендерного кредита, не требуют собирать большой пакет сложных документов. Как правило, на подготовку достаточно пары дней. Понадобятся:

устав;
ИНН и ОГРН;
выписка из ЕГРЮЛ;
документы на руководителя (приказ, протокол собрания с решением о назначении);
финансовая отчетность за последние периоды;
анкета или заявление (бланк возьмите в банке);
доверенность на представителя (если необходимо).

Это усредненный список. Чтобы одобрить кредит под тендерный договор, банк может потребовать дополнительные документы. Например, предоставить информацию о госзакупке, для участия в которой нужны деньги. Обязательно уточните это в выбранном банке.

Как оформить

Шаг 1. Выбрать банк.

Шаг 2. Выбирать: разовый тендерный кредит или возобновляемая кредитная линия.

Шаг 3. Подготовить пакет документов.

Шаг 4. Подписать договор о займе.

Шаг 5. Получить деньги.

Шаг 6. Использовать деньги. Например, перевести на спецсчет, чтобы обеспечить заявку, и подать документы на участие в торгах.

Шаг 7. Получить обратно деньги. Продолжим пример с обеспечением заявки участника. Если не допустили или проиграли, деньги вернутся в течение 5 рабочих дней. А если победили — после подписания госконтракта.

Шаг 8. Вернуть деньги с процентами.

Как проверить договор

У каждого банка свой шаблон договора на тендерный кредит. Пункты и условия разнятся. Поэтому не получится составить усредненный проверенный шаблон, который можно использовать в любой банковской организации. Перед подписанием обязательно проверьте, что в соглашении указаны правильные данные и условия: